Cuentas islámicas en Forex: cómo funcionan las cuentas swap-free y las holding fees
Las cuentas islámicas (swap‑free) son cuentas de trading sin interés nocturno (swap) por mantener posiciones abiertas. Este modelo permite cumplir la sharía y excluir la riba (usura, cobro/pago de intereses). En este artículo comparamos brókers globales donde los swaps no existen y, cuando procede, se sustituyen por una holding fee fija (tarifa administrativa nocturna; no es un interés). También usamos el término CFD — «contratos por diferencia» (usted opera la variación del precio sin poseer el activo subyacente)— y vamos aclarando todos los términos a medida que aparecen.
Objetivo del artículo: ayudarle a elegir un bróker global fiable con cuenta islámica, comparando la política swap‑free, la existencia y el tamaño de la holding fee, los spreads, las plataformas, la disponibilidad de CFD de criptomonedas y la reputación según reseñas.
Tabla comparativa de cuentas islámicas (swap‑free)
| 🏦 Bróker | 🕌 Política | 💰 Depósito | 📊 Spreads | 🖥️ Plataformas | ⚖️ Licencias | ⭐ Trustpilot |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Exness GLOBAL | Sin swaps; sin comisiones adicionales | $10 | desde ≈0,3 pips | MT4, MT5, terminal web | FCA, CySEC, FSCA | ⭐ 4,8/5 |
| IC Markets GLOBAL | Sin swaps; holding fee fija | $200 | Raw 0,0 pips + comisión | MT4, MT5, cTrader, TradingView | ASIC, CySEC, FSA | ⭐ 4,8/5 |
| FP Markets GLOBAL | Swaps sustituidos por tarifa administrativa | $100 | Raw 0,0 pips + comisión | MT4, MT5, cTrader, TradingView | ASIC, CySEC, FSCA | ⭐ 4,9/5 |
| Pepperstone GLOBAL | 5 días sin swaps; después tarifa administrativa | $0 (recomendado desde $200) | Estándar: ≈1,0–1,2 pips | MT4, MT5, cTrader, TradingView | FCA, ASIC, DFSA | ⭐ 4,5/5 |
| AvaTrade GLOBAL | Opción islámica; condiciones especiales | $100 | ≈0,9 pips en EUR/USD | MT4, MT5, WebTrader, AvaOptions | Banco Central de Irlanda, CySEC, FSCA | ⭐ 4,7/5 |
Nota: las cifras detalladas sobre el número de reseñas se muestran en las fichas de los brókers más abajo.
Pip: el incremento mínimo del precio de un par de divisas; el spread es la diferencia entre el precio de compra (ask) y el de venta (bid), expresada en pips.
Tipos de cuenta: Raw — «spreads crudos» del proveedor de liquidez + comisión por lote; Standard — spread más amplio, sin comisión aparte.
ECN: red electrónica/agregador de órdenes con acceso directo a liquidez; acostumbra a ofrecer spreads bajos y ejecución rápida.
Plataformas: MT4/MT5 — MetaTrader; cTrader — terminal ECN; TradingView — plataforma web con gráficos y conexión a brókers.
CFD: contrato por diferencia (se opera la variación del precio sin poseer el activo); tenga en cuenta el apalancamiento y el riesgo.
Trustpilot: agregador de reseñas de usuarios; importan no solo las puntuaciones, sino también el volumen y la recencia de las valoraciones y la respuesta de la empresa.
Cómo abrir una cuenta islámica (swap‑free)
- Regístrese en el área de cliente del bróker elegido.
- Seleccione el tipo de cuenta y active la opción Islamic / Swap‑Free (o solicítelo al soporte).
- Complete el KYC — verificación de identidad («Know Your Customer»): cargue pasaporte/ID y comprobante de domicilio.
- Si es necesario, aporte confirmación de fe islámica (a petición del bróker).
- Deposite fondos y asegúrese de que en las especificaciones de los instrumentos figure el modo sin swap o la holding fee indicada.
- Documentos: pasaporte/ID y comprobante de domicilio; en ocasiones se solicita una carta de la comunidad.
- Depósito: tarjeta, monedero electrónico o transferencia bancaria (las opciones dependen de la jurisdicción).
- Especificaciones: revise las líneas sobre swap‑free, holding fee, periodos de gracia e instrumentos disponibles.
Cómo comparar costes: holding fee vs swap
| Parámetro | Notación | Ejemplo |
|---|---|---|
| Tamaño de la posición | L lote: 100 000 unidades de la divisa base; existen minilotes/microlotes | 1,00 |
| Días de mantenimiento | D | 3 |
| Holding fee por noche | HF importe fijo por 1 lote/instrumento | $7 |
| Resultado en la cuenta islámica | Costeislámico | HF × D → $21 |
| Resultado en una cuenta estándar | Costeswap | Swap × D → depende de la tasa de swap |
| Comparación | Δ | HF×D − Swap×D |
Riesgos y limitaciones
❗ Qué tener en cuenta de antemano
- La holding fee puede resultar mayor o menor que el swap clásico: todo depende del instrumento y del horizonte de mantenimiento.
- Algunos brókers ofrecen un periodo de gracia (varios días sin cargo) y, después, aplican una tarifa fija.
- El bróker puede cancelar el modo swap‑free en caso de abusos (por ejemplo, arbitraje orientado solo a ahorrar intereses).
- La lista de instrumentos en la cuenta islámica puede diferir de la estándar; revise las especificaciones.
- La jurisdicción de servicio influye en el apalancamiento, los mercados disponibles y las condiciones de la opción islámica.
Mejores brókers globales con cuentas islámicas (perfiles detallados)
Exness — swap‑free flexible sin cargos adicionales
Clave: sin swaps ni intereses añadidos en la mayoría de instrumentos bajo el modo islámico, umbral de entrada bajo, amplia oferta de mercados (incluidos CFD de criptomonedas) y soporte 24/7.
- Plataformas: MT4, MT5, terminal web.
- Spreads: desde ≈0,3 pips en pares líquidos.
- Regulación: FCA, CySEC, FSCA y otras.
4,8/5 ~22 000 reseñas 
4,7/5 IC Markets — infraestructura ECN + holding fee
Clave: sin swaps; en su lugar, holding fee fija; spreads ultrabajos en cuentas Raw, amplio conjunto de plataformas (MT4/MT5, cTrader, TradingView) y liquidez sólida.
- Spreads: Raw desde 0,0 pips + comisión; Standard ≈0,6–1,0 pips.
- Regulación: ASIC, CySEC, FSA.
- Soporte: 24/7, multilingüe.
4,8/5 ~47 000 reseñas 4,6/5 FP Markets — sustitución transparente del swap por tarifa administrativa
Clave: en lugar de swap se cobra una tarifa administrativa fija según tabla; disponibles MT4/MT5/cTrader/TradingView y CFD de criptomonedas.
- Tipos de cuenta: Standard (≈1,0 pips, sin comisión) y Raw (0,0 pips + comisión).
- Regulación: ASIC, CySEC, FSCA y licencias regionales.
- Formación y análisis: materiales ampliados para traders.
4,9/5 ~9 000 reseñas 4,5/5 Pepperstone — 5 días de gracia
Clave: los primeros 5 días de mantenimiento de la posición sin swap; después se aplica una tarifa administrativa fija en lugar de interés. Plataformas MT4/MT5, cTrader y TradingView.
- Spreads en Standard: normalmente ≈1,0–1,2 pips en EUR/USD.
- Regulación: FCA, ASIC, DFSA.
- Depósito mínimo: formalmente ninguno (recomendado desde ≈$200).
4,5/5 ~3 000 reseñas 4,4/5 AvaTrade — spreads típicos y opción islámica
Clave: la opción islámica está disponible en los principales tipos de cuenta; para mantenimientos muy prolongados de ciertos instrumentos pueden aplicarse condiciones especiales. Plataformas MT4/MT5, WebTrader y AvaOptions; amplio catálogo de CFD.
- Spreads: típicamente ≈0,8–0,9 pips en EUR/USD.
- Regulación: Banco Central de Irlanda, CySEC, FSCA y otros.
- Formación: academia consolidada y seminarios web.
4,7/5 ~10 000 reseñas 4,6/5 Cómo elegir una cuenta forex islámica
- Formulación de swap‑free: renuncia total al swap o holding fee fija.
- Periodo de gracia: si existen días sin holding fee y cuántos.
- Instrumentos: confirme que los mercados que necesita (metales, índices, CFD de criptomonedas) están disponibles en la cuenta islámica.
- Plataformas: MT4/MT5, cTrader, TradingView; verifique las funciones y los algoritmos que utiliza.
- Jurisdicción: distintas filiales ⇒ diferentes apalancamientos, listas de activos y requisitos.
- Reputación: además de la puntuación en Trustpilot, revise reseñas recientes y la respuesta ante críticas.
Selección: estilo de trading → bróker adecuado
Scalping o alta actividad
Necesita costes mínimos e infraestructura rápida; la aritmética «spread + comisión + holding fee» es lo decisivo.
- Cuentas Raw con 0,0 pips + comisión; plataformas ECN (cTrader) e integración con TradingView.
- Candidatos: IC Markets, FP Markets, Pepperstone (tenga en cuenta la holding fee).
Swing trading (varios días)
Suele implicar traspaso nocturno; importan los periodos de gracia y el tamaño de la holding fee por activo.
- Busque un bróker con swap cero y cargo fijo transparente o sin cargo.
- Candidatos: Exness (a menudo sin cargos adicionales), IC Markets/FP Markets (cargo fijo), Pepperstone (días de gracia).
Largo plazo o posicional
La clave es el coste total de mantenimiento por semana o mes, además de la calidad de ejecución en noticias.
- Compare: holding fee × días de mantenimiento + entrada/salida (spread/comisión).
- Candidatos: Exness (a menudo sin cargos adicionales), FP Markets/IC Markets (cargo fijo según tabla).
Lista de verificación regulatoria y protección del cliente
- Licencia de la filial: confirme qué regulador le presta servicio (FCA/ASIC/CySEC/FSCA, etc.).
- Segregación de fondos: el dinero de clientes se mantiene separado del de la empresa.
- Saldo negativo (NBP): protección contra saldo negativo para clientes minoristas.
- Política swap‑free: documento con condiciones de holding fee, exenciones y restricciones por instrumento.
- Soporte: disponibilidad en su idioma y tiempos de respuesta.
✅ Conclusión
La cuenta islámica es una forma conforme a la sharía de operar en los mercados: se eliminan los intereses (swaps) y, en su lugar, algunos proveedores aplican una holding fee fija. La elección se resume en tres factores: el coste real de mantenimiento en su horizonte, la solidez regulatoria y las plataformas/instrumentos que necesita.
Para mantenimientos cortos, la prioridad es la infraestructura y los spreads; para swing y largo plazo, la matemática de la holding fee y la existencia de periodos de gracia. La reputación (incluida Trustpilot) y un soporte eficaz ayudan a filtrar riesgos de servicio.
Glosario: términos clave (todo en un solo lugar)
Riba (riba)
- Interés prohibido (usura). En trading se manifiesta como intereses por traspaso nocturno (swaps).
- Las cuentas islámicas eliminan la riba: no se cobra ni se paga interés.
Swap y holding fee
- Swap: interés por mantener la operación al siguiente día.
- Holding fee: cargo fijo por mantenimiento en lugar de interés; su importe se define en las especificaciones.
CFD, lote, pip
- CFD: contrato por diferencia sin propiedad del activo; es posible operar en largo o en corto.
- Lote: volumen estándar de operación (normalmente 100 000 unidades de la divisa base; hay minilotes y microlotes).
- Pip: paso mínimo de precio; los spreads y los movimientos suelen medirse en pips.
ECN, Raw/Standard
- ECN: red electrónica de liquidez con cotizaciones y ejecución rápidas.
- Raw: spreads «crudos» estrechos + comisión; Standard: spread más amplio, sin comisión aparte.
Jurisdicción, KYC, NBP
- Jurisdicción: filial o regulador que determina mercados disponibles, apalancamiento y condiciones.
- KYC: verificación de identidad y domicilio (Know Your Customer).
- NBP: protección de saldo negativo para minoristas.